Comscore Tracker

6 Tips Kredit Rumah supaya Keuangan Tetap Aman

Jangan sampai kredit memberatkan keuanganmu

Jakarta, IDN Times - Setiap orang tentu punya keinginan untuk memiliki rumah. Meskipun begitu tak semua bisa segera mewujudkannya karena harga properti yang mahal dan terus naik dari tahun ke tahun.

Riset lifepal.co.id terhadap data yang dipublikasikan Badan Pusat Statistik (BPS) dan Bank Indonesia (BI) menunjukkan, tidak menutup kemungkinan pada masa mendatang, jumlah penduduk yang tak memiliki rumah akan bertambah banyak.

Hal ini karena secara rata-rata persentase kenaikan gaji pegawai tiap tahunnya lebih tinggi dari persentase kenaikan harga rumah, namun nilai rumah juga berkali-kali lipat ketimbang gaji bulanan pegawai.

Terhitung sejak 2017 hingga 2020, kenaikan upah gaji bersih pegawai di Indonesia secara rata-rata mencapai 4,53 persen. Sementara, kenaikan Indeks Harga Properti (IHPR) juga terus mengalami pertumbuhan setiap tahunnya dengan rata-rata nilai 3,22 persen.

Kredit Pemilikan Rumah (KPR) mungkin bisa menjadi solusi untuk kamu mendapatkan rumah. Berikut ini enam tips dari Lifepal membeli rumah lewat KPR:

1. Hitung kemampuan finansialmu

6 Tips Kredit Rumah supaya Keuangan Tetap AmanIlustrasi perumahan. ANTARA FOTO/Iggoy el Fitraa

Bank atau lembaga pemberi kredit bisa saja memberikan penilaian skor bagus pada kamu, karena ketepatan pembayaran angsuran. Namun ketahuilah dengan seksama, apakah kamu memang layak mencicil rumah?

Caranya adalah dengan mengetahui rasio utang berbanding aset kamu sendiri. Nilai rasio utang berbanding aset menunjukkan berapa besar aset milik kita, yang dibiayai utang. Dengan membagi total utang dan total aset kita, maka kita bisa mendapatkan skor untuk rasio ini.

Nilai ideal dari rasio ini adalah di bawah 50 persen. Jika nilainya lebih dari 50 persen maka tandanya, nilai utang kita telah melebihi nilai aset dan hal ini jelas menunjukkan ketidaksehatan finansial. Jadi, perbaiki dulu rasio ini sebelum kamu mengajukan KPR.

2. Siapkan dana darurat sebelum memutuskan mengambil KPR

6 Tips Kredit Rumah supaya Keuangan Tetap AmanIlustrasi Utang (IDN Times/Arief Rahmat)

Kedua, amankan dulu dana darurat kamu. Ketersediaan dana darurat yang ideal adalah tiga hingga enam kali pengeluaran bulanan.

Semakin banyak tanggungan atau semakin tinggi risiko pekerjaan kamu, maka semakin besar pula kebutuhan dana darurat yang harus disediakan. Ini diperlukan untuk memastikan kamu tidak akan kesulitan membayar cicilan kredit kamu nantinya. 

Baca Juga: 5 Jenis Investasi dengan Modal Minim, Kamu Sudah Punya?

3. Investasikan dana kamu untuk DP rumah

6 Tips Kredit Rumah supaya Keuangan Tetap AmanIDN Times/Shemi

Perkirakan kapan kamu akan membeli rumah dan membayar uang mukanya (DP). Cari tahu juga biaya yang akan kamu keluarkan, dan sisihkan uang secara rutin di instrumen investasi.

Jika memang pembelian rumah ditargetkan dalam satu hingga tiga tahun ke depan, maka simpanlah dana tabungan pembelian rumah di instrumen investasi rendah risiko dan memiliki imbal hasil tetap.

Hindari penempatan dana di instrumen tinggi imbal hasil dan tinggi risiko, karena jangka waktu menabung kamu cenderung pendek.

4. Cicilan rumah maksimal 35 persen penghasilan

6 Tips Kredit Rumah supaya Keuangan Tetap AmanIlustrasi Utang (IDN Times/Mardya Shakti)

Bank atau lembaga pemberi kredit mungkin saja menyetujui pengajuan KPR dengan nominal cicilan 50 persen dari penghasilan bulanan. Akan tetapi cicilan rumah yang ideal maksimal adalah 35 persen dari penghasilan kamu.

Kok begitu? Alasannya adalah agar kamu tidak perlu mengurangi pengeluaran yang terkait kebutuhan pokok sehari-hari, asuransi, maupun investasi untuk dialokasikan ke dalam cicilan.

5. Keluarga harus tetap terlindungi

6 Tips Kredit Rumah supaya Keuangan Tetap AmanIlustrasi Keluarga (IDN Times/Mardya Shakti)

Risiko kematian bisa menimpa siapa saja, termasuk kamu yang tengah mencicil rumah. Jangan sampai kamu malah mewariskan utang pada keluarga tercinta. Oleh karena itu, kalau kamu punya utang, pastikan kamu memiliki polis asuransi jiwa.

Setiap KPR umumnya dilengkapi dengan iuran asuransi jiwa guna memitigasi risiko meninggalnya debitur. Namun apa jadinya, jika kamu tak hanya memiliki utang KPR, melainkan juga ada utang cicilan mobil, kartu kredit, dan lain sebagainya.

Manfaat dari asuransi jiwa sejatinya tidak hanya berguna untuk melunasi warisan utang dari debitur. Melainkan juga bisa bermanfaat untuk biaya hidup keluarga yang ditinggalkan.

Pilihlah asuransi dengan uang pertanggungan yang bisa menutup plafon kredit kamu. Atau kamu juga bisa memilih asuransi yang memberikan uang pertanggungan minimal dua kali dari total utang tertunggak yang kita miliki.

6. Tak perlu buru-buru mempercepat pelunasan KPR

6 Tips Kredit Rumah supaya Keuangan Tetap Aman

Kalau kamu berniat mengajukan KPR di bank konvensional, ketahuilah bahwa akan ada biaya penalti pelunasan dipercepat yang akan muncul. Lain halnya dengan KPR syariah.

Melunasi cicilan utang pada awal waktu bukan hanya memaksa kamu keluar uang lebih banyak. Melainkan juga bisa membuat kamu kekurangan likuiditas atau aset lancar.

Kamu harus tahu bahwa dalam kesehatan finansial, jumlah aset lancar yang ideal adalah 15 hingga 20 persen dari total kekayaan bersih.

Keberadaan rumah baru tentu saja akan menambah nilai aset kamu, yang mana akan memengaruhi nilai kekayaan bersih. Semakin tinggi kekayaan bersih kamu, maka semakin besar pula aset lancar yang harus dimiliki.

Kamu bisa cek selengkapnya di https://lifepal.co.id/asuransi/jiwa/ ya guys.

Semoga kamu bisa segera memiliki rumah impianmu dengan KPR dan kondisi finansial yang tetap aman.  

Baca Juga: 4 Cara Mengatur Keuangan agar Bisa Cepat Beli Rumah dalam 3 Tahun 

Topic:

  • Mela Hapsari

Berita Terkini Lainnya